क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए

यहां अपनी छोटी बचत निवेश कर बना सकते हैं अच्छा फंड

सिर्फ 100 रुपये की बचत भी आपको बना सकती है लखपति, जनिए कहां और कैसे करें निवेश

नई दिल्ली, जेएनएन। बचपन से ही हमें एक बात सिखाई जाती है कि भविष्य के लिए हमें हमेशा पैसे बचाकर रखने चाहिए। कई लोग तो रोज के खर्च से बचाकर गुल्लक में पैसे जमा करते हैं, वहीं कई लोग ऐसे भी हैं जो सेविंग अकाउंट में पैसे जमा करते हैं। सबसे ज्यादा जरूरी है कि आप क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए सही तरह से निवेश करें, यदि आप ठीक तरह से अपने पैसे का निवेश करेंगे तो आपको बेहतर रिटर्न मिलेगा। क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए यदि आप अच्छा रिटर्न चाहते हैं तो आप Post Office की रेकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit) को चुन सकते हैं। दरअसल, पोस्ट ऑफिस में रेकरिंग डिपॉजिट 7.3 फीसदी का ब्याज मिलता है। सैलरी क्लास और महिलाओं के लिए पोस्ट ऑफिस के मंथली सेविंग स्कीम यानी रेकरिंग डिपॉजिट का ऑप्शन सही रहेगा।

यहां मिल रहा है ज्यादा रिटर्न
यदि बैंक और पोस्ट ऑफिस के रेकरिंग डिपॉजिट की तुलना की जाए तो पोस्ट ऑफिस की रेकरिंग डिपॉजिट पर 7.3 फीसद सलाना ब्याज मिलता है। दूसरी क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए ओर ज्यादातर बैंक जैसे- एसबीआई, देना बैंक, बैंक ऑफ बडौदा, केनरा बैंक, इलाहबाद बैंक और आंध्रा बैंक एक से पांच साल की आरडी पर 6.5 से 7 फीसद तक का ब्याज दे रहे हैं। इसी से आपको समझ आ गया होगा कि बैंकों की आरडी से ज्यादा फायदा आपको पोस्ट ऑफिस की आरडी से मिलेगा।

जैसे आप घर में पैसे बचाकर एक पर्स में रख देते हैं, ऐसे ही इस स्कीम में भी आप कुछ ना कुछ पैसे डालकर बचत कर सकते हैं। पोस्ट ऑफिस में आप महज 10 रुपये से खाता खोल सकते हैं। इसमें हर महीने कम से कम 10 रुपये और ज्यादा से ज्यादा कितनी भी रकम आप जमा कर सकते हैं।

आखिर कैसे फायदा देगी आपको ये स्कीम
उदाहरण के तौर पर आप अपने खर्च से कुछ राशि बचाकर रोजाना इस स्कीम में 100 रुपये का निवेश करते हैं तो इस तरह से हर महीने आपकी आरडी में 3000 रुपये जमा होंगे। इस तरह पांच साल में आपके पास लगभग 1.80 लाख रुपये निवेश करेंगे। इस तरह पांच साल बाद करीब 2.20 लाख रुपये का फंड आपके पास तैयार हो जाएगा। यानी 5 साल में कुल जमा किए राशि पर आपको 37,511 रुपये का ब्याज मिल जाएगा।

RD interest rate: आप इनवेस्टमेंट पर 9.5% तक ब्याज दर चाहते हैं तो रेकरिंग डिपोजिट स्कीम में करें निवेश

लघु बचत योजना ब्याज दर में हाल ही में कटौती के बाद, पोस्ट ऑफिस समेत की बैंक अभी भी रेकरिंग डिपोजिट (Recurring deposit) 9.5% ब्याज दर (interest rate) दे रहे हैं।

• रेकरिंग डिपोजिट (आरडी) स्कीम यानी आवर्ती जमा योजना में इनवेस्टमेंट करने से गारंटी रिटर्न मिलता है

• रेकरिंग डिपोजिट में एक निश्चित राशि मासिक आधार पर एक खास अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर निवेश की जाती है

• पोस्ट ऑफिस और बैंक मैच्योरिटी पूरा होने पर ब्याज समेत मूलधन वापस करते हैं

नई दिल्ली: हर महीने नियमित बचत करने से आपको मोटी धनराशि जमा करने में मदद मिलती है। लेकिन म्यूचुअल फंड में एसआईपी एक निश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। रेकरिंग डिपोजिट (आरडी) स्कीम यानी आवर्ती जमा योजना में एक अवधि तक इनवेस्टमेंट करने से गारंटी रिटर्न मिलता है। इसके विपरित कोई भी म्यूचुअल फंड रिटर्न की अस्थिरता को रोक नहीं सकता है। विशेष रूप से, वर्तमान परिस्थितियों में, जब कोरोना वायरस महामारी के कारण शेयर बाजार में अत्यधिक अस्थिरता दिखाई दे रही है। फाइनेंसियल प्लानर का कहना है कि जो जोखिम उठाना नहीं चाहते हैं और वे अपने इंवेस्टमेंट पर गारंटीड रिटर्न चाहते हैं तो उन्हें नियमित बचत के लिए आवर्ती जमा (रेकरिंग डिपोजिट) योजना में इंवेस्टमेंट करना चाहिए।

आरडी में कैसे से निवेश?
रेकरिंग डिपोजिट में एक निश्चित राशि मासिक आधार पर एक खास अवधि के लिए एक निश्चित ब्याज दर पर निवेश की जाती है और कार्यकाल के बाद, जमाकर्ता को ब्याज के साथ मूल राशि प्राप्त होती है। आरडी की शुरुआत में गी ब्याज दर और मैच्योरिटी राशि तय की जाती है और मैच्योरिटी तक ब्याज दर अपरिवर्तित रहती है। कोई भी व्यक्ति बैंक या डाकघर में आरडी कर सकते हैं।

जानिए आरडी पर कितना मिलता है ब्याज दर?
हाल ही में लघु बचत योजनाओं पर ब्याज दर में कटौती के बाद भी पोस्ट ऑफिस रेकरिंग डिपोजिट में पांच साल तक के निवेश पर 5.8% ब्याज देता है। इसी तरह, ज्यादातर बड़े बैंकों ने भी अपनी आरडी स्कीम पर ब्याज दरों में कमी की है। भारतीय स्टेट बैंक अब 1-10 वर्ष के कार्यकाल के लिए रेकरिंग डिपोजिट में अधिकतम 5.70% ब्याज दर प्रदान करता है। अन्य प्रमुख बैंक जैसे पंजाब नेशनल क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए बैंक, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक आम जनता के लिए आरडी पर 6% और सीनियर सिटिजन को आरडी पर 6.5% तक ब्याज दे रहे हैं। हालांकि, कुछ छोटे फाइनेंसियल बैंक अभी भी आरडी पर 9.5% तक ब्याज दे रहे हैं।

रेकरिंग डिपोजिट (आरडी) पर लीडिंग बैंकों और कुछ छोटे फाइनेंसियल बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों के बारे में जानें- विभिन्न बैंकों द्वारा सर्वश्रेष्ठ आरडी ब्याज दर की पेशकश की गई नीचे तालिका में देखें।

बैंक	आम आदमी को ब्याज क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए दर	सीनियर सिटिजन को ब्याज दर	निवेश का कार्यकाल
एसबीआई	5.70%	6.20%	एक से 10 साल तक
पीएनबी	5.75%	6.75%	एक से 10 साल तक
एचडीएफसी बैंक	6.00%	6.50%	2 साल 1 दिन से 10 साल तक
आईसीआईसीआई बैक	6.00%	6.50%	2 साल 1 दिन से 10 साल तक
उत्कर्ष स्माल फाइनेंस बैंक	9.00%	9.50%	777 दिन
इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.00%	8.50%	888 दिन
फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक	9.00%	9.50%	42 महीने 1 दिन से 48 महीने तक
जाना स्मॉल फाइनेंस बैंक	8.25%	8.75%	1555 दिन

उपर्युक्त ब्याज दर तब लागू होगी जब आप ऊपर उल्लेखित पूरे कार्यकाल के लिए अपना आरडी जारी रखेंगे। यदि आप समय से पहले आरडी को बंद कर देते हैं तो आपके द्वारा जमा किए गए कार्यकाल पर लागू ब्याज दर आपको दी जाएगी।

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पोस्ट ऑफिस के आरडी अकाउंट में 100 रुपये से निवेश कर सकते हैं

Post Office Recurring Deposit Scheme: पोस्ट ऑफिस यानी डाकघर में कई ऐसे स्मॉल सेविंग स्कीम (Small Saving Scheme) हैं जो आपके पैसे पर अच्छा और सुरक्षित ब्याज देता है. इसमें निवेश करना ज्यादा सुरक्षित है क्योंकि, पोस्ट ऑफिस की योजना (Post Office Scheme) भारत सरकार द्वारा संरक्षित होती है. यहां पैसों के डूबने का खतरा नहीं होता है.भारत में एक मीडिल क्लास और गरीब परिवार के लिए निवेश करने का सबसे अच्छा स्थान पोस्ट ऑफिस की स्मॉल सेविंग स्कीम है.

एक मध्यमवर्गी परिवार और गरीब परिवार के बचत के कम साधन होते हैं. अगर कुछ बचत होते भी हैं तो वह इसे Save नहीं कर पाते हैं. अगर हर महीने आप एक छोटी राशि को बचत में रखते हैं तो ये आपके लिए भविष्य में बड़ी राशि बन सकती है और आपकी मदद हो सकती है. पोस्ट ऑफिस की ऐसी ही एक योजना है Recurring Deposit योजना. जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि सेव कर सकते हैं. और पोस्ट ऑफिस आपको ब्याज समेत पूरे पैसे वापस करेगा.

RD अकाउंट में आपको एक मुश्त पैसे जमा करने की जरूरत नहीं है. इसमें कम से कम हर महीने 100 रुपये तक निवेश किया जा सकता है. साथ ही इसमें निवेश करने की कोई लिमिट भी नहीं दी गई है. वर्तमान में इस योजना में 5.8 प्रतिशत की वार्षिक ब्याज दर लागू है. हालांकि, पोस्ट ऑफिस की स्मॉल सेविंग योजना की ब्याज दरों पर हर तीमाही समीक्षा की जाती है.यही वजह है कि आरडी अकाउंट में लोगों को निवेश करना चाहिए. इसमें पांच साल के लिए निवेश किया जाता है यानी 5 साल में अकाउंट की मैच्यूरिटी हो जाती है और आपको 5 साल में एक मुश्त पैसे मिलते हैं. यही नहीं 5 साल के अंदर आप लोन भी ले सकते हैं.

आरडी अकाउंट के फायदे

1. RD Account में आप 100 रुपये तक की राशि हर महीने निवेश कर सकते हैं.

2. आरडी में निवेश करने की कोई लिमिट नहीं 10 रुपये के मल्टीपल में कितना भी निवेश कर सकते हैं.

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Best Investment Options: पहली बार निवेश करने वालों के लिए पीपीएफ एक अच्छा विकल्प है। यह एक सुरक्षित निवेश विकल्प है। साथ ही इस निवेश विकल्प में कोई टैक्स (Tax) देनदारी नहीं है। यहां निवेशक को चक्रवद्धि ब्याज दर (Interest Rate) का फायदा मिलता है। यहां आप हर महीने 1,000 रुपये निवेश करें तो एक साल में आप 12,000 रुपये निवेश करेंगे। यहां आप 15 साल तक नियमित निवेश करेंगे तो कुल 1,80,000 रुपये निवेश होंगे

यहां अपनी छोटी बचत निवेश कर बना सकते हैं अच्छा फंड

म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) इस समय काफी लोकप्रिय निवेश विकल्प है। अगर आप अपने निवेश पोर्टफोलियों में इक्विटी को शामिल कर अच्छा मुनाफा कमाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प है। हालांकि, यह पीपीएफ और आरडी की तरह सुरक्षित निवेश विकल्प नहीं है। म्यूचुअल फंड में रिटर्न अच्छा मिलता है, लेकिन इसमें थोड़ा जोखिम भी होता है। एसआईपी (SIP) के जरिए हर महीने एक तय राशि म्यूचुअल फंड में निवेश की जाती है। अगर आप एक हजार रुपये की एसआईपी बनाते हैं, तो पांच साल में आप म्यूचुअल फंड में कुल 60,000 रुपये निवेश कर पाएंगे। इस राशि पर 10 फीसद के औसत रिटर्न के हिसाब से आपका 78,082 रुपये का फंड बनेगा। अगर आप निवेश की अवधि को 15 साल के लिए ले जाते हैं तो 1,80,000 रुपये जमा कर पाएंगे ओर 4,17,924 रुपये का फंड बनेगा।

Post Office Schemes: पोस्ट ऑफिस की जबरदस्त स्कीम, बेहतर ब्याज के साथ पैसा भी रहेगा सुरक्षित

Post Office Schemes: इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक (IPPB) एप्लिकेशन का उपयोग करके रिकरिंग डिपॉजिट खाते में ऑनलाइन पैसे जमा कराए जा सकते हैं।

Post Office Schemes: पोस्ट ऑफिस की जबरदस्त स्कीम, क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए बेहतर ब्याज के साथ पैसा भी रहेगा सुरक्षित  |  तस्वीर साभार: BCCL

• खाते में मासिक जमा के लिए न्यूनतम राशि 100 रुपये है।

• अकाउंट पर 5.8 फीसदी का ब्याज मिलता है। इसमें ब्याज को तिमाही आधार पर कंपाउंड किया जाता है।

• खाता खुलने की तारीख से 5 साल के बाद परिपक्व होता है।

Post Office Schemes: नियमित बचत के लिए सबसे क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए विश्वसनीय और पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposit) है। जो निवेशक कम से कम जोखिम के साथ निवेश करना चाहते हैं, वे रिकरिंग डिपॉजिट (RD) अकाउंट खोल सकते हैं और हर महीने अपनी इनकम का एक हिस्सा बचा सकते हैं।

आसानी से खोल सकते हैं रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट
कोई भी व्यक्ति पोस्ट ऑफिस में आरडी खाता खोल सकता है। इसके लिए उसके पास वहां बचत खाता (Savings Account) होना चाहिए। यह अकाउंट नेट बैंकिंग सुविधा का लाभ उठाकर ऑनलाइन खोला जा सकता है। अगर किसी के पास नेट बैंकिंग की सुविधा नहीं है, तो वह नजदीकी शाखा में जा कर इसके लिए आवेदन कर सकते हैं। इसके अलावा रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट पोस्ट ऑफिस की शाखा में जाकर भी खोला जा सकता है। वहां आपको फॉर्म भरकर केवाईसी दस्तावेज और डिपॉजिट स्लिप जमा करनी होगी।

आप ऑनलाइन पोस्ट ऑफिस आरडी अकाउंट खोल सकते हैं, आइए जानते हैं कैसे (How to open Post Office RD Account)

• इसके लिए सबसे पहले (Post Office RD Account) पर क्लिक करें।
• अब यूजर आईडी और पासवर्ड दर्ज डालकर लॉग इन करें।
• मेनू पर उपलब्ध 'General Service' टैब पर क्लिक करें और फिर 'Service request' टैब पर क्लिक करें।
• यहां 'New Requests' टैब पर क्लिक करें।
• विकल्पों में से 'RD Accounts- Open an RD Account' पर क्लिक करें।
• फिर इस नए पेज में सभी आवश्यक जानकारी दर्ज करें।
• 'सबमिट' पर क्लिक करें और अगले पृष्ठ में जानकारी देखें।
• यहां अपना 'ट्रांजेक्शन पासवर्ड' दर्ज करें।

प्रक्रिया सफल हो जाने के बाद, आप आरडी खाते की जानकारी उसकी परिपक्वता तारीख और समय-समय पर जमा की जाने वाली राशि के साथ देख सकते हैं।

(Disclaimer: यहां टाइम्स नाउ नवभारत द्वारा किसी भी योजना में निवेश की सलाह नहीं दी जा रही है। यह सिर्फ जानकारी देने के उद्देश्य क्या हमें ईआरडी में निवेश करना चाहिए से लिखा गया है। किसी भी योजना में निवेश करने से पहले एक्सपर्ट की सलाह जरूर लें।)

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